Chcąc wziąć kredyt hipoteczny, trzeba liczyć się z kosztami, które zwiększą nasze zobowiązanie wobec banku. Pozornie daje się, że decydują o nich tylko odsetki wychodzące z oprocentowania oraz prowizja za udzielenie kredytu. Tak naprawdę zawsze na głębokie koszty kredytowania wyraża się dużo bardzo rozmaitych opłat, o jakich warto wiedzieć przed zaciągnięciem zobowiązania.

Kredyt hipoteczny Ścinawa

Większość kobiet przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny wnikliwie porównuje oferty banków, aby dobrać tę najpopularniejszą. W tym celu najczęściej składa się uwagę na oprocentowanie i prowizję, gdy właśnie na całościowy koszt kredytu hipotecznego podają się każdego typu inne obciążenia związane prosto z normą, czyli opłaty, marże i prowizje dodatkowe, a także koszty ubezpieczenia. Kredyt hipoteczny Ścinawa

Odsetki i prowizja

Najważniejsze parametry, które planują o tym, ile kosztuje kredyt hipoteczny, to oprocentowanie i prowizja. Więc te dwa elementy zazwyczaj powiększają raty kredytu, które gromadzą się z normy kapitałowej i odsetkowej. Warto przy tym wspomnieć, że części mogą stanowić całe lub malejące – ich wybór i wpływa na łączny koszt kredytu, który stanowi z zasady prostszy w przypadku rat malejących. Kredyt hipoteczny Ścinawa

Zobacz również Mon Fex

Oprocentowanie wyraża się z dwóch stron – stałej marży banku oraz zmiennej stawki WIBOR. O ile marża jest negocjowalna, o tyle na cena WIBOR kredytobiorca nie jest żadnego wpływu.

Prowizja banku za udzielenie kredytu – stanowi obecne opłata jednorazowa określana jako procent od cen kredytu (zwykle wynosi około 2%, ale równie dobrze prawdopodobnie nie stanowić w ogóle naliczana). Może stanowić zbierana z góry lub doliczana do kwoty kredytu i spłacana w ratach.

Opłaty dodatkowe i okołokredytowe

W umowie mogą ujawnić się zapisy wspominające o dodatkowych opłatach, które w konsekwencji powiększą całkowity koszt kredytu hipotecznego. Mogą stanowić nimi na przykład:

opłata przygotowawcza połączona z przygotowaniem umowy i otwarciem środków,
stawka za przyznanie kredytu,
opłata rekompensacyjna za wcześniejszą spłatę kredytu,
stawka za wycenę nieruchomości (wiele banków udziela taką usługę, tylko niektóre akceptują operat szacunkowy dostarczony przez klienta).
Ubezpieczenie

Ubezpieczenie jest istotnym punktem, który ułatwia koszt kredytu hipotecznego. Jest zatem przede każdym ubezpieczenie nieruchomości, które stanowi konieczne (wynika z przyczyn KNF). W przypadku nieposiadania wkładu swego w wymaganej wysokości wykorzystywane jest zabezpieczenie wkładu własnego. Dość powszechnie widziane jest i ubezpieczenie pomostowe, które działa od momentu zawarcia umowy do ustanowienia hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości. Trzyma ono zawsze formę czasowo zwiększonej marży, co w wyraźny sposób zwiększa całkowite koszty kredytowania. Czasami są one nieco wysokie, jeśli kredyt dotyczy nieruchomości na zbycie pierwotnym, gdzie na ustanowienie hipoteki trzeba liczyć nawet kilka miesięcy.

Także wiele banków wymaga wykupienia innych ubezpieczeń ochronnych np. na zarabianie, czy od utraty pracy, które dodatkowo powiększają koszt kredytu hipotecznego i wielkość comiesięcznych rat.

Opłaty notarialne i sądowe

Opłaty notarialne oraz sądowe, a także podatek od prace cywilno-prawnych związany z zakupem nieruchomości nie są wliczane w całkowity koszt kredytu hipotecznego, ale chodzi o nich dbać, ponieważ ponosi je kredytobiorca.

Co istotne, do ważnych kosztów kredytu hipotecznego nie uczą się nie tylko koszty związane z zabezpieczeniem kredytu, lecz również ceny za prowadzenie rachunku, bądź i opłaty wychodzące z niewywiązywania się przez kredytobiorcę z powodów umowy. Zajmują one po prostu znaczenie marginalne i nie są związane prosto ze spłatą zobowiązania. Kredyt hipoteczny Ścinawa

Do czego jest kalkulator kredytu hipotecznego?

Jeżeli dopiero planujemy zaciągnąć zobowiązanie, możemy sam sprawdzić koszty kredytowania. Wystarczy skorzystać z prostego za darmo kalkulatora kredytu hipotecznego online. Jest wtedy urządzenie będące do obliczania kursów i raty według danych parametrów, a także porównania ofert. Po wejściu wysokości zobowiązania oraz etapu jego spłaty kalkulator kredytu hipotecznego obliczy całkowity koszt jego zaciągnięcia i miesięczną część w kilku bankach. Oprócz tego powinien wyświetlić przy każdej ofercie, ile wynosi oprocentowanie, prowizja i RRSO kredytu.

W obecny technika można zgłębić jedynie orientacyjne koszty kredytowania, bez uwzględnienia opłat drugich i ubezpieczenia. Wbrew to stanowi obecne pomocne narzędzie ułatwiające znaleźć najlepszą ofertę.

Na skutek warto wspomnieć, że pewne opłaty i prowizje można dyskutować z bankiem w trakcie ubiegania się o kredyt hipoteczny. Możliwość taka w poważnym stopniu chce od zdolności kredytowej wnioskodawcy, ale jeszcze od podejścia banku. Kredyt hipoteczny Ścinawa

zobacz również Ile kosztuje kredyt hipoteczny – całkowite koszty kredytowania